퇴직연금 168조원, 수익률 1.88%로 부실운영

직장인 노후보장을 위한 퇴직연금이 지난해 말 기준으로 168조원 넘게 쌓였다. 그러나 수익률은 1.88%에 불과해 금융회사들의 '부실운영'이 지적되고 있다.

22일 금융감독원에 따르면 지난해 말 퇴직연금 적립금은 168조4천억 원이다. 2016년 말보다 21조4천억 원(14.6%) 증가한 규모다. 148조3천억 원(88.1%)이 원리금 보장 상품이고, 실적배당 상품은 14조2천억 원(8.4%)에 불과했다.

확정급여형(DB형)이 110조9천억 원으로 11조3천억 원(11.3%), 확정기여형(DC형)과 기업형 퇴직연금(IRP·Individual Retirement Pension)이 42조3천억 원으로 7조3천억 원(20.7%), 개인형 IRP가 15조3조원으로 2조9천억 원(23.2%) 늘었다.

원리금 보장 상품은 예·적금 비중이 68조5천억 원(46.2%)을 차지했다. 2016년(47.7%)보다 1.5%포인트(p) 하락했지만, 여전히 가장 높은 비중이다. 보험 상품이 64조4천억 원(43.4%), 주가연계파생결합사채(ELB)가 13조2천억 원(8.9%) 순이다.

실적배당 상품 가운데 13조8천억원(97.4%)은 집합투자증권이 차지했다. 집합투자증권 중 채권형이 9조4천억원(68.2%)을 차지해 보수적인 운용 행태를 보였다.

금융권역별 퇴직연금 점유율은 은행(50.0%), 생명보험(23.5%), 금융투자(19.1%), 손해보험(6.4%), 근로복지공단(1.0%) 순이다. 삼성생명[032830]과 신한은행 등 상위 6개사의 적립금이 52.2%에 달했다.

연간 수익률(총비용 차감 후)은 지난해 1.88%, 최근 5년 환산 수익률은 2.39%, 9년 환산은 3.29%다. 연간 수익률은 2016년보다 0.30%p 상승했다.

업권별로는 실적배당 비중이 큰 금융투자가 2.54%로 가장 높고 생명보험(1.99%), 손해보험(1.79%), 은행(1.60%), 근로복지공단(1.58%) 순을 기록했다.