하나증권이 퇴직연금 시장에서 독보적인 수익률 성과를 거두며 자산관리 부문의 경쟁력을 증명했다. 금융감독원 공시 자료에 따르면 하나증권은 실적배당형 상품을 중심으로 하는 원리금비보장형 수익률에서 증권업계 1위를 차지했으며, 장기적인 수익 지표와 적립금 규모 면에서도 가파른 성장세를 보였다. 이는 고객 중심의 디지털 전환과 체계적인 자산관리 시스템 구축 전략이 실질적인 결과로 이어진 것으로 평가된다.

퇴직연금 시장의 경쟁이 격화되는 가운데 하나증권이 개인형퇴직연금(IRP) 부문에서 눈에 띄는 성과를 거두었다. 금융감독원 통합연금포털의 최신 공시 자료를 분석한 결과, 2026년 1분기 기준 하나증권의 개인형 IRP 원리금비보장형 1년 수익률은 25.73%로 집계되었다. 이는 국내에서 퇴직연금 사업을 영위하는 전체 증권사 중 가장 높은 수치로, 자본시장의 변동성 속에서도 탁월한 운용 역량을 발휘했음을 의미한다.

특히 원리금비보장형 상품은 투자자의 선택에 따라 주식형 펀드, ETF 등 실적배당형 상품에 자산이 배분되는 구조를 가진다. 하나증권이 이 부문에서 1위를 기록한 것은 글로벌 시장 상황에 맞춘 적절한 포트폴리오 제시와 우수한 상품 선별 능력이 뒷받침된 결과이다. 퇴직연금 가입자들이 안정적인 원리금 보장 상품을 넘어 수익성을 추구하는 비보장형 상품으로 이동하는 추세 속에서 이러한 수익률 격차는 향후 시장 점유율 확보에 결정적인 요인으로 작용할 전망이다.

▲ 금융감독원 공시 기반 수익률 지표 분석 및 시장 지배력 강화

하나증권의 성과는 단기적인 수익률에 그치지 않고 장기적인 안정성 면에서도 입증되고 있다. 확정기여형(DC) 퇴직연금의 장기 수익률을 살펴보면, 5년 수익률은 6.77%, 10년 수익률은 6.11%를 기록했다. 이러한 수치는 업계 최고 수준으로 평가받으며, 연금 자산의 핵심인 장기 복리 효과를 극대화하고 있음을 보여준다. 은퇴 자산의 특성상 일시적인 고수익보다 꾸준한 우상향 곡선을 그리는 것이 중요한 만큼, 하나증권의 장기 운용 철학이 고객들로부터 높은 신뢰를 얻고 있다.

이러한 수익률 호조는 실질적인 자금 유입으로도 이어지고 있다. 하나증권의 IRP 적립금 규모는 올해 1분기에만 17% 이상의 높은 성장률을 기록하며 전체 규모가 8,000억 원에 육박하는 수준까지 올라섰다. 퇴직연금 시장 내에서 대형사 간의 적립금 확보 경쟁이 치열한 가운데, 특정 분기에 17%가 넘는 성장을 보인 것은 이례적인 현상으로 받아들여진다. 이는 높은 수익률을 확인한 스마트 투자자들이 하나증권으로 연금 계좌를 이전하거나 신규 가입하는 사례가 늘어났기 때문으로 풀이된다.

▲ 퇴직연금 시스템 전면 재구축을 통한 정보 접근성 및 고객 편의성 혁신

하나증권은 이러한 성과의 핵심 배경으로 지난해 실시한 퇴직연금 시스템의 전면 재구축을 꼽았다. 2026년 4월 20일 발표된 내용에 따르면, 하나증권은 지난해 퇴직연금 관리 인프라를 백엔드부터 프런트엔드까지 완전히 개편하며 고객의 연금 자산을 체계적으로 분석할 수 있는 기반을 마련했다. 기존의 복잡했던 연금 관리 프로세스를 단순화하고, 고객이 자신의 자산 현황을 한눈에 파악할 수 있도록 대시보드 기능을 강화한 것이 주효했다.

시스템 고도화는 단순히 화면의 디자인을 바꾸는 것에 그치지 않고 정보 접근성의 본질적인 개선을 목표로 진행되었다. 오프라인 창구를 방문하는 고객뿐만 아니라 비대면 채널을 이용하는 고객들을 위한 지원 서비스도 대폭 강화되었다. 모바일 앱을 통한 자산 배분 변경, 상품 교체 매매 등이 더욱 직관적으로 변모하면서 투자자들이 시장 변화에 기민하게 대응할 수 있는 환경이 조성되었다. 이러한 디지털 혁신은 결국 투자 결정의 편의성을 높여 전체적인 수익률 향상에 기여하는 선순환 구조를 만들었다.

▲ 인공지능 기반 자산관리 서비스 고도화 및 향후 연금 운용 전략

하나증권은 현재의 성과에 안주하지 않고 2026년 상반기 중으로 자산관리 서비스를 한 단계 더 진화시킬 계획이다. 가장 주목받는 분야는 인공지능(AI)을 활용한 개인 맞춤형 자산관리 서비스인 'AI 연금프로'의 고도화다. 하나증권은 연금펀드 성과 분석 프로세스를 정교하게 다듬어 고객 개개인의 위험 성향과 은퇴 시점을 고려한 최적의 포트폴리오를 실시간으로 제안하는 시스템을 준비 중이다.

인공지능 서비스가 고도화되면 방대한 금융 데이터를 실시간으로 학습하여 시장의 하방 위험을 선제적으로 감지하고 자산 재배분(리밸런싱) 타이밍을 조언해 줄 수 있다. 이는 전문적인 투자 지식이 부족한 일반 직장인들에게 큰 도움이 될 것으로 보인다. 하나증권은 연금 자산이 국민의 노후를 책임지는 최후의 보루라는 사명감을 바탕으로, 기술 혁신을 통해 운용의 효율성을 극대화하겠다는 전략이다. 증권가에서는 하나증권이 제시하는 AI 기반 연금 관리 모델이 업계의 새로운 표준이 될 수 있을지 주목하고 있다.