国内金融机构预计将在今年第三季度加强以家庭贷款为中心的贷款审查。

不过，虽然预计企业和家庭的信用风险将同时上升，但贷款需求预计在企业和家庭住房贷款之间出现分化。

根据韩国央行20日发布的"金融机构贷款行为调查结果"，国内银行预计在2026年第三季度继续加强家庭债务管理基调，同时提高住房相关贷款和信用贷款的门槛。

非银行金融机构也预计除信用卡公司外，大多数业界将保持保守的贷款态度。

▲ 以家庭贷款为中心加强审查

国内银行第三季度综合贷款态度指数预计为-7。指数为负数表示采取强化贷款态度的金融机构数量多于放宽贷款态度的金融机构。

大企业和中小企业的贷款态度指数分别为0，调查显示将维持上一季度水平。

相反，家庭住房贷款态度指数预计为-11，家庭一般贷款为-14，显示对家庭部门的贷款审查将相对大幅收紧。

银行业以家庭贷款为中心提高门槛，被分析为是由于需要管理家庭债务增速的持续政策压力所致。

随着管理对象从住房抵押贷款扩大到信用贷款和透支账户贷款，对借款人收入和还款能力的审查可能会变得更加严格。

▲ 企业·家庭信用风险同步上升

第三季度国内银行的综合信用风险指数预计为22。

大企业为8，中小企业为25，家庭为19，调查显示所有借款人部门的信用风险都将增加。

特别是中小企业的信用风险被评为相对较高。

国内银行中小企业贷款逾期率从2025年12月的0.72%上升至2026年3月的0.81%，5月上升至1.00%。

同期企业整体逾期率也从0.59%上升至0.84%。

中东局势等外部不确定性和内需复苏延迟被分析为压低了中小企业的盈利能力和现金流。

有指出，如果原材料价格和融资成本负担同时增加，可能会导致以边界企业为中心的逾期和不良扩大。

家庭信用风险也预计会增加，反映出对脆弱借款人债务偿还能力下降的担忧。

分析认为，在贷款利率负担持续的情况下，如果收入条件未能充分改善，低收入·低信用借款人的本息偿还负担可能会进一步加重。

▲ 企业贷款需求增加…流动性确保动向

国内银行第三季度综合贷款需求指数预计为17。大企业为6，中小企业为25，调查显示企业贷款需求将增加。

分析认为，企业为应对对内外不确定性，展现出主动确保运营资金和流动性的动向。

公司债利率上升也成为提高银行贷款需求的因素。

根据韩国央行数据，AA-等级3年期公司债利率从年初的3.46%上升至6月末的4.38%。

随着市场融资成本的提高，寻求相对稳定银行贷款的企业增加了。

中小企业贷款需求指数高于大企业，被分析为中小企业难以进入公司债或商业票据等直接金融市场。

为应对销售不振和成本上升，运营资金需求增加可能会导致银行贷款增加。

贷款(Photo : [联合新闻供图])

▲ 住房贷款下降，信用贷款增加

家庭贷款需求根据资金用途出现分化。

家庭住房贷款需求指数预计为-6，调查显示将下降，但家庭一般贷款需求指数为14，预计增速将持续。

住房抵押贷款和全租房贷款等住房相关贷款受到监管强化和利率上升的影响。

贷款额度缩减和利息负担增加被分析为制约了住房购买和租赁资金需求。

相反，信用贷款和透支账户贷款等一般贷款预计将以生活资金和股市投资资金需求为中心增加。

这表明家庭更倾向于利用贷款来弥补生活费或筹集短期投资资金，而非购买住房。

在家庭一般贷款需求增加的同时，银行的贷款态度预计将强化，这意味着在实际贷款执行过程中，信用度较低的借款人获得融资的难度可能增加。

▲ 非银行业也维持保守贷款态度

非银行金融机构预计除信用卡公司外，将在所有业界加强贷款态度。

第三季度贷款态度指数中，相互储蓄银行为-14，相互金融联合会为-35，生命保险公司为-7。

信用卡公司为0，调查显示将维持上一季度水平。

相互金融联合会的贷款态度指数最低，被分析为地方房地产景气不振、家庭债务管理和逾期率上升担忧的复合结果。

截至2026年3月的逾期率中，相互储蓄银行为6.65%，相互金融联合会为5.51%，信用卡公司为1.99%，生命保险公司为0.43%。

随着储蓄银行和相互金融的逾期率保持在相对较高的水平，新贷审查和担保价值评估可能会以更保守的方式进行。

▲ 非银行业信用风险在所有业界增加

非银行金融机构的信用风险预计在所有业界都将增加。

信用风险指数中，相互储蓄银行为26，相互金融联合会为33，信用卡公司为7，生命保险公司为16。

部分脆弱行业的业况不振和低收入·低信用借款人还款能力下降被指出为主要风险因素。

相互金融联合会的信用风险指数最高，被分析为地方房地产和自营业者贷款不良担忧得到反映的结果。储蓄银行由于房地产相关贷款和中低信用者贷款占比较高，如果经济增长持续放缓，可能会扩大经营风险。

▲ 贷款需求业界差异化

非银行业贷款需求预计将呈现业界分化的趋势。

相互储蓄银行的贷款需求指数为7，生命保险公司为2，调查显示需求将以企业运营资金和家庭生活资金为中心增加。

相反，相互金融联合会为负12，信用卡公司为负7，预计贷款需求将下降。

地方房地产景气不振和贷款监管强化制约了相互金融的需求，卡贷也受到家庭贷款管理和借款人还款负担增加的影响。

本次调查结果显示，第三季度金融机构可能更重视稳健性管理而非贷款扩张。

家庭贷款预计因监管和还款能力审查强化而供应受限，但企业贷款和生活资金贷款需求预计将增加。

在资金需求增加的情况下，如果金融机构同时提高贷款门槛，中小企业和脆弱家庭可能被挤出正规金融的可能性也被提出。

未来金融市场的关键变量预计为中东局势、市场利率和内需复苏速度。如果外部不确定性长期化并且利率负担持续，企业和家庭的信用风险可能转化为实际逾期和不良。

本次问卷调查是上月4至17日针对203家金融机构信贷综合负责人通过电子问卷、邮件、采访等方式进行的。