Au cours de la première moitié de cette année, les autres prêts des cinq grandes banques commerciales ont dépassé l'objectif d'environ 2 400 milliards de wons, déclenchant une alerte sur la gestion des prêts aux ménages. Avec la forte augmentation de la demande de « prêts d'investissement » par le biais de prêts à titre personnel, le secteur bancaire renforce la réglementation des prêts hypothécaires, mais des préoccupations ont également été soulevées quant à l'augmentation du fardeau du financement pour les véritables emprunteurs.

La demande de « prêts d'investissement » via prêts à titre personnel et comptes de chèques négatifs s'est élargie, enregistrant une augmentation bien supérieure aux plans de gestion des prêts du secteur bancaire.

Selon les données soumises à Lee Yang-soo, représentant du Pouvoir du Peuple à la Commission des Affaires politiques de l'Assemblée nationale, le 22 du mois, à la fin juin de cette année, les autres prêts des cinq grandes banques ont augmenté au total de 3 465,8 milliards de wons. Cela représente environ 2 400 milliards de wons de plus que l'objectif initial combiné des autres prêts de 1 092,4 milliards de wons, atteignant environ 3,2 fois l'objectif.

▲ Augmentations notables chez Woori et Hana Bank

Par banque, l'augmentation des autres prêts chez Woori Bank et Hana Bank a été particulièrement remarquable.

Woori Bank a exécuté 1 069,6 milliards de wons, soit 8,2 fois son objectif de 131 milliards de wons, et Hana Bank a enregistré 759,9 milliards de wons, soit 8,9 fois son objectif de 85,6 milliards de wons.

Shinhan Bank a également exécuté 708,8 milliards de wons, soit 6,7 fois plus que son objectif de 105,8 milliards de wons, et KB Kookmin Bank a également augmenté d'environ 1 180 milliards de wons, soit le double de son objectif de 595 milliards de wons.

En revanche, NH Nonghyup Bank a affiché une tendance inverse aux autres banques, enregistrant une diminution de 252,5 milliards de wons alors qu'elle avait pour objectif une augmentation de 175 milliards de wons.

▲ Les prêts hypothécaires maintiennent une tendance à la réduction

Tandis que les autres prêts ont augmenté rapidement, les prêts hypothécaires ont généralement maintenu une tendance à la baisse.

KB Kookmin Bank a réduit les prêts hypothécaires de 1 314,9 milliards de wons à la fin du mois de juin, se rapprochant de l'objectif de réduction de 1 409,6 milliards de wons.

Woori Bank a réduit les prêts de 502,9 milliards de wons, bien au-delà de son objectif de réduction de 91,9 milliards de wons, appliquant la gestion la plus stricte.

Shinhan Bank et Hana Bank ont également réduit respectivement de 696,5 milliards et 226,9 milliards de wons, mais n'ont pas tout à fait atteint les objectifs initiaux.

En revanche, NH Nonghyup Bank a augmenté les prêts hypothécaires de 1 695,4 milliards de wons, bien au-delà de l'objectif d'augmentation de 260 milliards de wons, ce qui semble augmenter le fardeau de la gestion des prêts.

Prêt [fourni par Yonhapnews]

▲ Contexte du renforcement de la gestion des prêts aux ménages

NH Nonghyup Bank est la seule parmi les cinq grandes banques à avoir déjà dépassé l'objectif annuel total des prêts aux ménages de 870 milliards de wons.

Les autres banques ont également dépassé les objectifs de la première moitié de l'année.

Il a été analysé que le secteur bancaire a choisi une stratégie d'intensification de la gestion principalement axée sur les prêts hypothécaires, qui sont relativement contrôlables, car les comptes de chèques négatifs et autres prêts à titre personnel ne sont pas faciles à gérer en termes de limites.

KB Kookmin Bank a réduit la limite des prêts hypothécaires de 600 millions de wons à 300 millions de wons au début de ce mois, et les principales banques ont également suspendu temporairement les demandes de prêt par le biais du canal des agents de prêt ou ont limité l'adhésion à l'assurance hypothécaire.

Selon Yonhapnews, un responsable des autorités financières a expliqué : « Les prêts à titre personnel ne sont pas faciles à gérer en termes de limites, mais comme les prêts hypothécaires peuvent être gérés et que l'échelle est grande, il semble que les banques les gèrent principalement en se concentrant sur les prêts hypothécaires. »

▲ Préoccupations concernant l'expansion du fardeau des véritables emprunteurs

Il a également été noté que le fardeau financier des véritables emprunteurs s'alourdit à mesure que la restriction des prêts hypothécaires par le secteur bancaire s'étend.

Les autorités financières ont clairement indiqué qu'elles maintiendraient la politique de gestion globale du ratio d'endettement des ménages.

Shin Jin-chang, chef du secrétariat de la Commission des services financiers, a déclaré lors d'un briefing préalable au rapport d'activité : « Si nous assouplissons la politique de gestion de l'endettement des ménages dans la situation actuelle, il existe un risque de stimuler le marché immobilier », ajoutant « nous ne considérons pas actuellement d'assouplir l'objectif du taux de croissance du prêt aux ménages de 1,5 %. »

Cependant, les possibilités d'examen de mesures de soutien limitées pour certains véritables emprunteurs, notamment les jeunes, restent ouvertes.

Le président Lee Jae-myung a déclaré lors d'une réunion du Cabinet ce jour-là : « Lorsque le problème immobilier est normalisé, un réinvestissement productif des ressources devient possible et la dynamique sociale est restaurée », ajoutant « Nous élaborerons des mesures globales de politique d'approvisionnement immobilier et des mesures de soutien aux véritables emprunteurs conformes à la réalité. »

Le représentant Lee Yang-soo a souligné que le financement des véritables emprunteurs des classes populaires est effectivement bloqué en raison de la politique de réglementation unilatérale des autorités.