En la primera mitad de este año, los préstamos diversos de los cinco principales bancos comerciales superaron el objetivo en aproximadamente 2,4 billones de wones, generando alarma en la gestión de préstamos al consumidor. Con la demanda en auge de "deuda inversión (endeudarse para invertir)" a través de préstamos de crédito, el sector bancario está reforzando las regulaciones de hipotecas, pero también surgen preocupaciones de que la carga financiera de los demandantes reales pueda aumentar.

Con la expansión de la demanda de la llamada "deuda inversión (endeudarse para invertir)" centrada en préstamos de crédito y sobregiros, se registró un aumento que superó significativamente el plan de gestión de préstamos del sector bancario.

Según datos presentados al Comité de Asuntos Políticos de la Asamblea Nacional por la Comisión de Supervisión Financiera, solicitados por el diputado Lee Yang-soo del Partido del Poder del Pueblo el 22, los préstamos diversos de los cinco bancos principales alcanzaron un aumento total de 3,4658 billones de wones a finales de junio de este año. Esto representa aproximadamente 2,4 billones de wones más que el objetivo total de préstamos diversos establecido inicialmente de 1,0924 billones de wones, alcanzando aproximadamente 3,2 veces el objetivo.

▲ Destacado aumento en los Bancos Woori y Hana

Por banco, el aumento de préstamos diversos de Woori Bank y Hana Bank fue particularmente notable.

Woori Bank ejecutó 1,0696 billones de wones, equivalente a 8,2 veces su objetivo de 1,31 billones de wones, mientras que Hana Bank registró 759,9 mil millones de wones, 8,9 veces su objetivo de 85,6 mil millones de wones.

Shinhan Bank también ejecutó 708,8 mil millones de wones, 6,7 veces superior a su objetivo de 105,8 mil millones de wones, y KB Kookmin Bank también registró un aumento de aproximadamente 1,18 billones de wones, el doble de su objetivo de 595 mil millones de wones.

Por el contrario, NH Nonghyup Bank tenía como objetivo aumentar 175 mil millones de wones, pero en su lugar mostró una disminución de 252,5 mil millones de wones, mostrando una tendencia opuesta a la de otros bancos.

▲ Hipotecas mantienen tendencia de reducción

Mientras que los préstamos diversos aumentaron dramáticamente, las hipotecas mantuvieron generalmente una tendencia de disminución.

KB Kookmin Bank redujo sus hipotecas en 1,3149 billones de wones hasta finales de junio, acercándose a su objetivo de reducción de 1,4096 billones de wones.

Woori Bank redujo 502,9 mil millones de wones, superando significativamente su objetivo de reducción de 91,9 mil millones de wones, implementando la gestión más rigurosa.

Shinhan Bank y Hana Bank también redujeron 696,5 mil millones de wones y 226,9 mil millones de wones respectivamente, pero quedaron algo por debajo de sus objetivos iniciales.

Por el contrario, NH Nonghyup Bank vio sus hipotecas aumentar en 1,6954 billones de wones, muy por encima de su objetivo de 260 mil millones de wones de aumento, indicando una mayor carga en la gestión de préstamos.

Préstamos [Proporcionado por Yonhapnews]

▲ Antecedentes del refuerzo de la gestión de préstamos al consumidor

NH Nonghyup Bank es el único entre los cinco bancos principales que ya ha excedido su objetivo anual de préstamos al consumidor de 870 mil millones de wones.

Se calcula que otros bancos también han superado sus objetivos del primer semestre.

Se analiza que el sector bancario ha elegido una estrategia de intensificar la gestión centrada en hipotecas, que son relativamente controlables, ya que los préstamos de crédito como sobregiros no son fáciles de gestionar en términos de límites.

KB Kookmin Bank redujo su límite de hipotecas a principios de este mes de 600 millones de wones a 300 millones de wones, y los principales bancos también implementaron medidas adicionales como suspender temporalmente las solicitudes de préstamos a través de canales de corredores de préstamos o restringir la suscripción de seguros hipotecarios.

Según Yonhapnews, un funcionario de las autoridades financieras explicó: "Aunque los préstamos de crédito no son fáciles de gestionar en términos de límites, las hipotecas son manejables y el volumen es grande, por lo que parece que los bancos están gestionando centrados en hipotecas".

▲ Preocupación sobre la expansión de la carga de los demandantes reales

También se plantean señalamientos de que la carga financiera de los demandantes reales está aumentando a medida que se expande la restricción de hipotecas del sector bancario.

Las autoridades financieras han dejado clara su posición de mantener la política de gestión del volumen total de deuda de los consumidores.

Shin Jin-chang, Secretario de la Comisión de Servicios Financieros, declaró en un informe previo de operaciones: "En la situación actual, si se flexibiliza la política de gestión de deuda de los consumidores, existe riesgo de estimular el mercado inmobiliario", y agregó "actualmente no estamos considerando formas de flexibilizar el objetivo de tasa de aumento del volumen total de préstamos al consumidor del 1,5%".

Sin embargo, se mantiene abierta la posibilidad de revisar medidas de apoyo limitado para ciertos demandantes reales como jóvenes.

El presidente Lee Jae-myung declaró en la sesión del Gabinete de ese día: "Para que los problemas inmobiliarios se normalicen debe ser posible la reinversión productiva de recursos y se restaure el dinamismo social", y agregó "junto con medidas de suministro de bienes raíces con sentido del ritmo, estableceremos medidas de apoyo para demandantes reales acordes con la realidad de manera minuciosa".

El diputado Lee Yang-soo señaló que, como resultado de la política regulatoria unilateral de las autoridades, la obtención de fondos para los demandantes reales ordinarios está efectivamente bloqueada.