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올해 1분기 주요 시중은행의 가계대출 잔액이 2조원에 가까운 감소세를 보인 반면, 인터넷전문은행은 5천억원 이상 증가한 것으로 나타났다. 이는 시중은행의 가계대출 총량 관리 강화로 대출 문턱이 높아진 결과, 대출 수요가 인터넷은행으로 쏠리는 풍선 효과 발생 가능성을 시사한다.

▲ 인터넷은행 가계대출 3개월 새 5천551억원 불어나 올해 1분기 말 기준 인터넷은행 3사(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크)의 가계대출(정책대출 포함) 잔액은 74조4천280억원으로 집계되었다. 이는 지난해 말(73조8천729억원) 대비 3개월 만에 5천551억원이 늘어난 수치다. 같은 기간 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 767조6천781억원에서 765조7천290억원으로 1조9천491억원 감소했다. 올해 들어 인터넷은행 가계대출 잔액은 1월, 2월, 3월 모두 증가세를 유지한 반면, 5대 은행은 2월을 제외하고 모두 감소했다.

▲ 은행별 상세 잔액 변화: 카카오뱅크 증가, 케이뱅크 소폭 감소 은행별로 살펴보면, 카카오뱅크는 3월 말 기준 가계대출 잔액이 44조2천952억원으로, 연초 대비 4천428억원이 증가했다. 토스뱅크 역시 13조9천527억원에서 14조1천311억원으로 1천781억원이 늘었다. 다만, 케이뱅크는 16조677억원에서 16조17억원으로 661억원이 줄었다. 이는 케이뱅크가 지난해부터 가계대출 총량 규제로 인해 대출 여건이 어려워지자 개인사업자 대출에 집중한 결과로 분석된다. 케이뱅크의 개인사업자 대출 잔액은 지난해 연간 1조1천500억원에서 2조3천100억원으로 두 배 이상 증가한 바 있다.

▲ 주택담보대출 역시 인터넷은행으로 쏠림 현상 가계대출 중 주택담보대출(전월세보증금대출 포함)에서도 유사한 흐름이 나타났다. 3월 말 기준 인터넷은행 3사의 주택담보대출 잔액은 38조7천121억원으로, 지난해 말(38조2천169억원)보다 4천952억원 증가했다. 같은 기간 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 611조6천81억원에서 610조3천339억원으로 1조2천742억원 감소했다. 카카오뱅크가 5천147억원 증가하며 주택담보대출 증가세를 이끌었고, 토스뱅크는 전월세보증금대출이 2천817억원 늘었다. 반면, 케이뱅크는 8조2천405억원으로 3천12억원 줄었다.

▲ 인터넷은행 대출 증가폭, 지난해 대비 둔화 이러한 인터넷은행의 가계대출 증가세에도 불구하고, 지난해 1분기 인터넷은행에서만 가계대출이 1조5천억원 가량 불어난 것에 비하면 증가폭은 다소 둔화된 모습이다. 한 인터넷은행 관계자는 "인터넷은행은 전체 여신 규모가 작고 중·저신용자 대출 공급 목표치를 충족해야 하는 점 등을 감안해 상대적으로 완화된 가계대출 총량 규제가 적용되었다"고 설명했다. 또 다른 관계자는 "시중은행에서 대출이 어려워진 실수요자들이 인터넷은행으로 꾸준히 유입되고 있으나, 수요에 비해 대출 공급이 원활하지 못한 상황"이라고 덧붙였다. 카카오뱅크는 올해 대출 잔액 증가분의 절반 이상이 서민금융상품과 보금자리론 등 정책성 대출이라고 밝혔다.

▲ 금융당국, 가계대출 총량 증가율 1.5% 이내로 제한 금융당국은 올해 가계대출 총량 증가율을 '1.5% 이내'로 설정하며, 이는 지난해의 1.7%보다 낮아진 수치다. 금융당국은 금융사별 지난해 가계대출 관리 실적 등을 고려하여 구체적인 대출 증가 목표치를 제시할 계획이다. 이인영 의원은 금융당국이 올해 가계대출 목표치를 신속히 확정하고 관리 기준을 세울 것을 촉구하며, 인터넷은행이 설립 취지에 맞게 중·저신용자 대출 공급 역할을 충실히 이행하고 대출 수요가 특정 상품에 과도하게 쏠리지 않도록 균형 있는 관리가 필요하다고 강조했다.