[필수 금융상식 A to Z] 서브프라임 모기지-⑮

장선희 기자 | 입력 2024.08.16 17:34

서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출)는 신용도가 낮아 일반적인 대출 조건을 충족하지 못하는 사람들에게 제공되는 고위험 대출로 일반적 대출보다 높은 이자율이 적용된다.

보통 신용점수가 낮거나 소득이 불안정한 대출자에게 제공되며, 대출자는 일반 대출보다 높은 이자율을 적용받는다.

이러한 대출은 2008년 금융 위기의 주요 원인 중 하나로 지목됐다.

[로이터/연합뉴스 제공]

대표적 사례가 2008년 글로벌 금융 위기가 있다.

2008년 금융 위기는 서브프라임 모기지와 밀접하게 연결되어 있다.

2000년대 초반, 미국에서는 주택 가격이 지속적으로 상승했고, 많은 금융 기관들이 서브프라임 대출을 확대했다.

금융 기관들은 이러한 대출을 부동산 담보 대출 증권(Mortgage-Backed Securities, MBS)으로 재포장하여 투자자들에게 판매했다.

하지만 주택 가격이 상승을 멈추고 하락하기 시작하자 문제가 발생했다.

서브프라임 대출자들은 높은 이자율로 인해 대출 상환에 어려움을 겪기 시작했고, 대규모 연체와 주택 압류가 발생했다.

대출을 기반으로 한 금융 상품의 가치는 급락했고, 금융 기관들은 막대한 손실을 입었습니다. 이로 인해 대형 금융 기관들이 파산하거나 정부 구제를 받게 되었다. 이 사건은 전 세계 금융 시스템에 큰 충격을 주었고, 글로벌 경제 위기로 이어졌다.

가장 대표적인 사례는 2008년 9월, 미국의 투자은행 리먼 브라더스(Lehman Brothers)의 파산이다.

서브프라임 모기지 사태 이후 융 시장의 투명성과 안정성을 확보하기 위해 전 세계적으로 금융 규제가 대폭 강화되었습니다. 미국에서는 도드-프랭크 법(Dodd-Frank Act)이 대표적인 예다.

[Source: Conversation with chatGPT]

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