백악관 중견은행에 엄격한 규정 권고 계획, SVB 등 파산 여파

이달 초 두 개의 대출 기관의 파산이 은행 시스템을 뒤흔든 여파에 백악관이 빠르면 이번 주에 중견 은행에 더 엄격한 규정을 권고할 계획이라고 월스트리트저널(WSJ)이 29일 보도했다.

이 권고안은 연방준비제도와 다른 기관들은 자산이 1,000억 달러에서 2,500억 달러인 은행 등에 대한 새로운 규칙을 요구할 것으로 예상된다.

연준은 이미 실리콘 밸리 은행과 시그니처 은행이 파산한 후 이러한 은행과 관련된 여러 규칙을 재고하고 있다. 대안에는 더 엄격한 자본 및 유동성 요구 사항뿐만 아니라 가상의 심각한 침체를 극복할 수 있는 은행의 능력을 평가하는 연간 "스트레스 테스트"를 강화하는 단계가 포함된다.

최근 미국 은행에 대한 우려는 고객이 예금을 인출할 위험이 있는 지역 대출 기관에 집중되어 있다. SVB와 시그니쳐은행 모두 많은 양의 무보험 예금 또는 예금자당 표준 예금 보험 한도액이 25만 달러를 초과하는 고객을 보유하고 있었다.

바이든 대통령은 금융 기관의 파산에 책임이 있는 것으로 간주되는 은행 임원들에 대한 처벌을 강화할 것을 의회에 요구했다. 백악관은 의회의 행동에 대한 추가적인 권고안을 확정하지 못했다. 워싱턴 포스트는 앞서 행정부가 계획한 권고안의 일부 내용을 보도한 바 있다.

백악관 관리들은 트럼프 행정부 때 철회된 2010년 도드-프랭크 법의 조치를 복원하기 위한 입법을 요구하는 것에 대해 논의했다. 하지만 그 법의 철회는 다수의 민주당 의원들, 특히 내년 재선을 앞두고 있는 일부 상원 민주당 의원들의 지지를 받았다. 이로 인해 이 문제에 대한 법안 제정이 어려워질 수 있다.

백악관은 엘리자베스 워렌 (매사추세츠주 D.) 상원의원과 케이티 포터(캘리포니아주 D.) 하원의원이 제안한 법안에 대한 지지를 표명했다. 이들 의원들은 은행이 엄격한 스트레스 테스트와 기타 규제를 자동으로 받는 자산 한계액을 500억 달러에서 2,500억 달러로 인상한 조치를 철회하는 것을 지지한다. 백악관은 그 제안을 공식적으로 승인하지 않았다.

[로이터/연합뉴스 제공]

새로운 법안이 없더라도 연준은 자산이 1,000억 달러 이상인 은행에 더 강력한 규칙을 부과할 수 있는 유연성을 자체적으로 가지고 있다.

행정부 관리들은 또한 일시적으로 모든 은행 고객들에게 보험을 확대하거나 기존 보험 상한선인 25만 달러를 인상함으로써 연방 예금 보험을 개편하는 방안에 대해 논의했다. 그러나 행정부의 일부 관료들은 그러한 노력에 회의적이라고 말했다. 그러나 어느 단계든 의회의 조치가 필요할 것이라고 WSJ는 보도했다.

재닛 옐런 재무장관을 포함한 행정부 고위 관료은 최근 몇 주 동안 미국인들은 자신의 예금이 안전하다고 믿을 수 있다고 주장했다. 예금 보험 시스템의 개편을 요구하는 것은 시스템이 수정이 필요하다는 것을 암시하게 돼, 그러한 메시지를 약화시킬 수 있다며 일부 행정부 관리들은 이 문제에 대한 입장을 취하기 전에 기다리는 것을 선호한다고 WSJ는 전했다.

일부 의원들은 예금보험 한도 확대 가능성을 논의하고 있지만, 아직까지 합의안을 도출하지 못하고 있다. 백악관의 다가오는 권고안은 이 문제에 대해 의회에 더 자세한 검토를 요구할 수 있다고 WSJ는 전했다.

한편, 연방예금보험공사(The Federal Deposit Insurance Corp)는 5월 1일까지 예금 보험제도에 대한 잠재적인 정책 변경에 대한 보고서를 준비하겠다고 밝혔다.

바이든의 측근들은 부유한 사람들을 돕는 것으로 비난받을 수 있는 행동을 취하는 것을 주저하고 있다고 이 문제에 정통한 소식통은 말했다. 이들은 세금 지불자들이 은행 파산의 결과로 발생하는 문제에 대해 책임을 져야 한다는 점에 대해 강조했다.

이러한 노력에는 은행에 대한 긴급 지원과 SVB 및 시그니처은행의 모든 예금 보장이 포함됐다. 관계자들은 두 은행의 파산이 더 넓은 시스템을 흔들고 다른 중견 대출자들을 위협하는 것을 막기 위해 이러한 조치가 필요하다고 말했다.

관료들은 자산이 1,000억 달러가 넘는 두 은행(SVB 2090억 달러, 시그니처 은행 1100억 달러)의 파산은 수조 달러의 자산을 보유한 글로벌 메가 은행에서 발생한 위험이 아니더라도 시스템에 대한 위험을 일으킬 수 있다는 것을 상기시켰다고 말했다.

소비자 금융 보호국 로히트 초프라(Rohit Chopra) 국장은 이번 주 산업 컨퍼런스에서 자산 1,000억 달러를 가진 은행의 파산은 "실제로 많은 시스템적 위험을 야기할 수 있고 궁극적으로 금융 시스템 전반에 걸쳐 영향을 미칠 수 있다"라고 말했다. 초프라 국장은 또한 FDIC의 이사회에도 참여하고 있다.

SVB와 시그니처은행의 파산으로 인한 지역 은행의 건강에 대한 일부 우려는 FDIC가 퍼스트 시티즌스 뱅크셰어스(First Citizens Bancshares Inc)의 상당한 부분을 인수한다고 발표한 후 잠잠해졌다.