동양 불완전판매 피해자 '금감원신고, 분쟁조정이 최우선'

[재경일보 김동렬 기자] 동양그룹 CP, 회사채 불완전판매 피해자들은 법원에 공동소송을 먼저 제기할 경우 '불완전 판매' 입증 어려워 승소 가능성 희박하므로 우선적으로 금감원 피해 접수해 '불완전판매 인정'을 받는 것이 가장 중요하다.

시민단체인 금융소비자연맹은 동양증권의 그룹 회사채, 기업어음(CP) 등의 불완전판매 피해자가 가장 먼저 해야 할 일은 금융감독원에 피해신고를 하여 분쟁조정을 받아 '불완전 판매'임을 인정받는 일이 최우적으로 해야 할 일이라고 밝혔다.

피해자들은 금감원의 분쟁조정 결과를 따르거나, 조정안을 받아들일 수 없는 때에는 그때 가서 이를 바탕으로 동일 유형의 피해자별로 공동으로 소송을 제기하거나 개별소송으로 진행하는 것이 소송절차상 유리하다는 설명이다.

동양그룹 피해자에 대한 보상은 법원의 채권회수율과 불완전판매율에 의해 결정되므로 채권회수율과 불완전판매비율이 어떻게 정해지느냐에 따라 피해보상금액이 달라진다.

동양그룹 법정관리 신청 계열사는 법원의 기업회생계획에 따라 채권회수율이 확정되고, 금감원에 불완전판매가 인용되어 조정이 결정되면, 피해투자자는 회사채 등 발행회사로부터 채권회수율에 따라 채권회수금액(채권금액*채권회수율)을 지급받고, 판매사인 동양증권으로부터 투자금액에서 채권회수금액을 공제한 잔여금액 즉, 미회수금액에 대한 불완전판매 조정금액(미회수금액*조정률)을 지급받는다.

피해보상금액은 채권금액에 채권회수율을 곱한 것과 미회수금액에 불완전판매비율을 곱한 것을 더한 것이다.

예를 들어 증권사의 불완전판매로 1000만원을 투자했는데 법원에서 채권회수율이 60%로 정해지고, 불완전판매 인용 조정률이 40%로 결정됐다면 투자자는 회사채 등 발행회사로부터 600만원(1000만원*60%)과, 증권사로부터 160만원(400만원*40%)을 받아 합계 760만원을 받게 되어 240만원의 원금 손실을 본다. 따라서 채권회수율과 불완전판매 인용 조정률의 제고가 무엇보다 중요하다.

불완전판매에 의한 손해배상 공동소송은 투자성향, 투자이력 등 개인별 불완전 판매의 정도가 다 다르고, 개별적으로 설명의무이행 정도가 다 다르며, 더구나 원고인 피해 투자자가 '불완전판매'를 입증해야 하기 때문에 민사소송은 많은 비용과 시간이 소요될 뿐 만아니라 승소 가능성이 희박하다.

동일한 약관을 적용한 금융사 '근저당설정비반환' 공동소송의 경우 약관무효라는 대법원의 위법 판결이 있었음에도 불구하고 원고의 개별 입증에 어려움이 있고 증거 부족 등으로 피해소비자들이 1심에서 패소판결을 받는 실정이다.

민사소송에서 법원은 불완전판매 행위를 조사할 수 없어 감사권이 있는 금융감독원이 검사 및 조사해 '불완전판매'임을 밝혀줘야만 보상이 가능하고, 이 '불완전 판매비율'의 조정안을 금융사가 수용하지 않아 소송을 제기할 경우 소송비 지원까지도 검토하고 있는 금융감독원에 피해신고를 하여 절차가 간편하고 신속한 분쟁조정절차를 거친 후에 상황에 따라 소송절차를 취하는 것이 유리하고 효과적이다.

금융감독원 규정에 따라 소송진행중인 사안은 민원이나 분쟁조정 대상에서 제외되므로 소송을 먼저 제기하면 비용과 시간을 낭비할 수 있을 뿐만 아니라 금융감독원의 분쟁조정을 받을 수 없기 때문에 개별적 소송이나 공동소송전에 반드시 금감원 조정절차를 먼저 밟는 것이 우선 순서다.

강형구 금융소비자연맹 금융국장은 "금융감독원은 투자자의 소중한 재산을 투자부적격 회사의 회사채·기업어음을 매입하게 한 것은 불완전판매로 인정하고 투자자 보호를 위해 역량을 총동원하여 이를 신속히 조사해야 할 것이다"며 "불완전판매 피해자들은 공동소송을 하기 전에 금융감독원에 반드시 피해신고를 하여 분쟁조정을 거친 이후 상황에 따라 소송여부를 결정하는 것이 바람직하다"고 밝혔다.