저축은행 가계대출 사상 첫 10조 돌파… PF대출 이어 신용대출 '뇌관'되나

[재경일보 전재민 기자] 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출에 이어 신용대출이 저축은행의 새로운 `뇌관'으로 떠오르고 있다.

대출 규모가 급증하고 있을 뿐만 아니라 부실 징후가 날로 커지고 있어 금융감독당국도 대출 증가율이 비정상적으로 높은 저축은행에 대해 밀착 감시에 나섰다.

1일 금융감독원에 따르면, 2011년말 저축은행의 가계대출이 사상 처음 10조원을 넘은 것으로 잠정 집계됐다. 저축은행 가계대출은 2009년 10월까지만 해도 7조원을 넘지 않았는데, 불과 2년만에 잔액이 3조원 넘게 늘어났다.

이에 따라 전년 동기 대비 증가율도 지난 2009년 9월 0.5%에 불과했지만, 지난해 7월 31.7%로 급상승한 뒤 매월 30% 안팎의 가파른 증가세를 보이고 있다.

특히 부실 위험이 상대적으로 큰 소액 신용대출의 비중이 2010년말 45%에서 지난해 말 60% 이상으로 15%포인트나 확대됐다. 저축은행 대출의 고정이하 여신비율(부실대출 비율)도 같은 기간 10%에서 20%로 2배 상승했다.

저축은행 가계대출이 급격히 늘어나기는 했지만, 전체 가계대출에서 차지하는 비중은 겨우 1∼2%에 불과한 상황이기는 하다. 하지만 지난해 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출로 불거진 저축은행의 부실을 더욱 심화시킬 가능성이 있어 금융감독당국은 바짝 긴장하고 있다.

금감원 관계자는 "두 차례 큰 구조조정에 저축은행 자산은 90조원에서 60조원으로 줄었는데 신용대출은 되레 늘었다"며 "자산의 약 10%가 신용대출이다"고 말했다.

저축은행이 신용대출을 늘리고 있는 것은 PF 대출의 대안이 마땅치 않기 때문이다. 이런 상황에서 자산 규모를 갑자기 줄이기 어려운 만큼 신용대출로 수익을 내겠다는 것이다. 전문가들은 그러나 저축은행의 신용대출 증가를 두고 우려섞인 관측을 내놓고 있다.

SK증권 윤원태 연구원은 "주요 고객인 저신용자의 채무불이행 위험이 커졌다"며 "다중채무자가 많아 제2금융권 연쇄부실의 뇌관이 될 수 있다"고 우려를 나타냈다.

금감원도 몇몇 대형 저축은행이 최근 신용대출 영업을 갑자기 확장하자 감독에 나서고 있다. 이들 저축은행 가운데는 지난해 적기시정조치(부실 우려 금융회사의 정상화 조치)가 유예된 곳이 일부 포함된 것으로 알려졌다.

금감원 관계자는 "경기 변동에 따라 부실이 급격히 확대될 우려가 있어 신용대출 증가율이 높은 저축은행을 면밀히 들여다보고 있다"고 말했다.