저축은행 건전성 다시 악화… 영업정지 악몽 되풀이되나

[재경일보 전재민 기자] 금융당국의 구조조정 노력에도 불구하고 지난해 저축은행의 자산건전성이 악화된 것으로 나타나 저축은행에 대한 우려의 목소리가 다시 높아지고 있다.

저축은행은 지난해 자산이 20%나 급감했고 당기순이익은 6조원이 넘는 적자를 기록했다. 또 건전성지표인 BIS비율은 반토막이 났고 가계대출 연체율은 증가하는 등 총체적인 부실의 모습을 보이고 있어 영업정지 악몽이 되살아나고 있다.

한국은행은 19일 '금융안정보고서'를 통해 "상호저축은행이 부동산 PF(프로젝트 파이낸싱) 대출에서 추가부실이 발생하고 가계신용대출의 건전성이 나빠지면 부실 우려가 다시 대두할 수 있다"고 경고하고 "감독 당국의 과감한 업계 재편 유도에도 2012년 중 외형 성장세 위축과 경영상 어려움이 지속할 것"으로 전망했다.

한은에 따르면, 2011년 말 현재 99개 저축은행의 총자산은 69조4천억원으로 전년 말 대비 20%(17조4천억원)나 줄어들었고 당기순이익은 상반기 중 부동산 PF대출의 부실이 수면으로 떠오르며 6조원이 넘는 대규모 적자를 기록했다.

특히 연체율은 지난해 4분기 30.2%로 2009년 이후 가파르게 높아졌고, 국제결제은행(BIS)자기자본비율은 전년 말 9.04%에서 4.12%로 반 토막이 났다.

BIS 비율은 1% 이하면 금융당국에 의해 영업정지를 당해 문을 닫아야 하고, 5% 이상이어야 금융당국이 부실저축은행에 내리는 적기시정조치를 면할 수 있으며, 8%가 넘어야 우량 저축은행으로 평가받을 수 있는데, 이 비율이 5% 이하로 떨어진 것.

지난해 당국의 지시로 부동산 PF 대출채권을 매각하고 추가대출을 자제해 PF 대출규모는 감소했으나 이 대출의 고정이하 여신비율은 아직도 40%대를 웃돌고 있다. 또 부실가능성이 큰 '요주의 여신비율'은 지난해 하반기부터 계속 상승하고 있다.

최근 급증한 가계대출에서도 손실발생 우려가 커지고 있다.

부동산 PF가 축소되자 가계대출을 늘린 결과로 2011년 말 저축은행의 총 가계대출은 10조6천억원으로 전년 말보다 24.7% 증가, 시중은행의 가계대출 증가율 5.7%보다 크게 높았다.

이런 가운데 지난해 말 가계대출 연체율은 11.85%로 전년 말 대비 1.89% 포인트 확대됐으며, 가계신용대출 연체율은 13.49%로 같은 기간에 3% 포인트 가까이 커졌다.

특히 저축은행은 제1금융권인 시중은행에서 대출을 받기 힘든 저신용계층(7~10등급) 고객 비중이 50% 이상을 차지하고 있어 경기 회복이 지연돼 이들의 소득 개선이 이뤄지지 않을 경우 거대한 대출부실로 이어질 수 있다는 것이 한은의 지적이다.

한은은 또 최근 금융지주사로 편입된 저축은행들이 대출금리를 큰 폭으로 인하하는 점을 들며 "앞으로 중소형 저축은행의 영업기반이 잠식되고 경영상황이 더욱 악화할 수 있다"는 경고도 내놓았다.