예상치 못한 사고나 질병에 대비하기 위한 보험, 하지만 모든 보험이 내 삶에 꼭 필요한 건 아니다.

월급의 상당 부분을 가져가는 보험료, 이제는 ‘필수 보장’과 ‘불필요한 중복’을 구분할 때다.

▲ 꼭 들어야 할 보험 TOP3

1. 실손의료보험 — 병원비의 70~80%를 돌려받는 ‘국민 필수 보험’

병원비 부담을 줄이는 가장 실질적인 보장이며 비급여 진료비가 급증하는 요즘, 실손보험은 생활 안전망 1순위입니다.

다만, 중복 가입 시 비효율이 생기므로 1개만 유지, 주기적으로 갱신 요율을 점검해야 합니다.

2. 자동차보험 — 법으로 의무화된 ‘사회적 책임보험’

운전 중 사고 시 본인과 타인을 동시에 보호하는 보험이다.

대인·대물 배상은 물론, 자차손해 담보도 꼭 확인할 필요가 있다.

운전을 하지 않더라도, 가족 명의 차량운전자 한정 특약을 따로 들어두면 잠시 운전할 때도 커버된다.

3. 정기생명보험 — 짧고 강한 ‘가성비 사망보장’

가족이 있는 가장이라면 반드시 들어야 할 보험이다.

종신보험보다 저렴한 보험료로 필요한 기간 동안 사망 리스크를 집중 보장한다.

자녀 독립 이후엔 해지하거나 축소 전환으로 관리하면 효율적이다.

▲ 세브란스병원 휴진 결의 자료사진. [연합뉴스 제공]

▲ 해지해도 좋은 보험 TOP3

1. 저축성보험 — ‘수익률 2%대’의 비효율적 저축수단

보험은 본래 ‘보장상품’이다.

저축 목적이라면 예금·적금 or ETF가 훨씬 유리하다.

높은 사업비와 중도해지 환급손실을 감안하면 금융상품 중 효율 최하위에 가깝다.

2. 종신보험 — 장기 유지 부담과 저효율의 대표주자

사망보장은 충분하지만, 장기 납입 부담이 크다.

가족 부양 책임이 끝난 후엔 유지할 실익이 적어 정기보험 전환 or 해지 환급금 활용이 대안이다.

3. 암보험 중복가입 — 과잉보장보다 ‘효율적 한도 설정’이 핵심

암, 뇌, 심장 질환 보험은 1~2개의 단일상품으로 충분하다.

보장 한도가 겹치는 중복 가입은 보험료 낭비로 이어진다.