은퇴 후에는 근로소득이 줄어들거나 사라지는 만큼 보유한 자산을 어떻게 활용하느냐가 노후 생활의 질을 결정한다. 충분한 자산을 보유하고 있어도 잘못된 운용이나 계획 없는 소비로 인해 예상보다 빠르게 자산이 줄어드는 사례도 적지 않다. 안정적인 노후를 위해서는 자산을 늘리는 것만큼이나 현명하게 활용하는 것이 중요하다. 노후 자산을 활용할 때 반드시 알아야 할 주의점 4가지를 소개한다.
1. 자산 인출은 신중하게
은퇴 후에는 일정한 소득이 줄어드는 만큼 자산 인출 계획을 신중하게 세워야 한다.
목돈이 있다는 이유로 여행이나 주택 리모델링, 자녀 지원 등에 큰 금액을 한꺼번에 사용하는 경우가 있다. 하지만 노후는 예상보다 길어질 가능성이 높기 때문에 초기 자산을 과도하게 사용하면 이후 생활비가 부족해질 수 있다. 연금과 금융자산, 예상 지출을 함께 고려해 장기적인 인출 계획을 세우는 것이 중요하다.
2. 고위험 투자는 피한다
노후 자산은 수익률보다 안정성을 우선하는 것이 원칙이다.
은퇴 이후 손실이 발생하면 이를 회복할 시간이 부족하기 때문에 고위험 투자에 자산 대부분을 투자하는 것은 신중해야 한다. 단기간 높은 수익을 약속하는 투자 상품이나 검증되지 않은 투자처는 특히 주의해야 한다. 자산은 예금과 채권, 연금, 배당 자산 등으로 적절하게 분산해 안정성을 확보하는 것이 바람직하다.
3. 세금과 비용을 확인한다
노후 자산을 활용할 때는 실제 손에 들어오는 금액을 고려해야 한다.
금융상품을 해지하거나 부동산을 매각하는 과정에서는 세금과 각종 수수료가 발생할 수 있다. 이를 충분히 확인하지 않으면 예상보다 적은 금액을 받거나 불필요한 비용을 부담할 가능성이 있다. 자산을 처분하거나 연금을 수령하기 전에는 관련 세금과 비용을 미리 확인하고 필요하다면 전문가의 상담을 받는 것이 도움이 된다.
4. 자녀 지원은 계획적으로
자녀를 돕는 것은 중요한 일이지만 자신의 노후 생활이 우선되어야 한다.
주택 구입 자금이나 결혼 비용 등을 지원하기 위해 노후 자산을 과도하게 사용하는 사례가 적지 않다. 그러나 노후 자금이 부족해지면 결국 본인의 생활은 물론 가족에게도 부담이 될 수 있다. 자녀 지원은 자신의 노후 생활이 안정적으로 유지되는 범위 안에서 계획적으로 결정하는 것이 바람직하다.
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