한국장학재단의 연 1.7% 고정 금리 생활비 대출이 주식 및 가상자산 투자금으로 전용되면서 청년층의 금융 부실 위험이 커지고 있다. 18일 발표된 자료에 따르면, 2021년 192억 원이었던 생활비 대출 연체 규모는 2025년 387억 원으로 4년 만에 두 배 가까이 급증했다. 학업 지원을 목적으로 설계된 저금리 대출이 관리의 사각지대에서 투자 자금으로 활용되며 청년들의 신용 상태를 위협하고 있다.

저금리 생활비 대출의 투자 전용 실태와 FOMO 확산

대학생들 사이에서 저금리 생활비 대출을 활용한 '빚투'(빚내서 투자) 사례가 확산되고 있다. 학기당 최대 200만 원까지 가능한 이 대출은 사용처에 대한 증빙 의무가 없어 가상자산이나 주식 투자 자금으로 전용되는 경우가 빈번하다. 특히 동기들의 수익 소식에 자극받은 소외 공포(FOMO)가 주요 원인으로 작용하고 있다. 온라인 투자 커뮤니티에서는 저금리 대출을 일단 받고 보라는 권유 글이 올라오며 금융 경험이 부족한 학생들을 투기적 환경으로 내몰고 있다. 사용처 관리의 부재 속에서 대출금이 투기 자산으로 유입되며 큰 손실을 보는 학생들이 속출하고 있다.

연체 규모 및 대출 공급 현황 비교

생활비 대출 공급 규모는 2021년 5,450억 원에서 2025년 8,506억 원으로 증가했다. 같은 기간 연체 규모는 192억 원에서 387억 원으로 늘어났으며, 연체 인원 역시 4,271명에서 8,126명으로 두 배 가까이 확대되었다. 이는 저금리 자금이 청년층의 학업 안정을 돕기보다 오히려 부채 부담을 가중하는 결과를 초래했음을 보여준다. 증시 변동성이 커지면서 담보 유지 비율을 지키지 못해 발생하는 '반대매매' 피해 사례도 늘고 있으며, 이는 학생들의 실질적인 금융 자산 붕괴로 이어지고 있다.

항목	2021년	2025년	증감률
생활비 대출 공급	5,450억 원	8,506억 원	56%
연체 금액	192억 원	387억 원	102%
연체 인원	4,271명	8,126명	90%

전문가 제언 및 제도적 보완책 마련

전문가들은 금융 지식이 부족한 20대가 레버리지 투자를 감당하기에는 리스크 관리 능력이 현저히 낮다고 경고한다. 시장의 급격한 변동 상황에서 대출을 통한 투자는 원금 회복 기회를 상실하고 장기적인 신용 하락을 초래할 위험이 크기 때문이다. 한국장학재단은 이러한 부작용을 막기 위해 2026년 2학기부터 재학 중 총대출 금액을 일정 수준으로 제한하는 제도를 도입할 계획이다. 또한 대출 신청 전 금융 기초 교육 이수를 의무화하여 청년층의 올바른 경제 관념 형성을 적극적으로 지원할 방침이다.