연금저축? 변액연금보험? 어떤 상품을 가입할까...

정부가 최근 조사한 바에 의하면, 출산 장려금을 100만원 인상할 경우 둘째 자녀의 출산을 계획하는 비율이 6% 정도 증가한다고 한다. 자녀 교육에 올인하는 우리 가계의 특성상 자녀 사교육비에 대한 과도한 지출이 사회적으로 늘 이슈가 되곤 한다. 그러나 저출산 고령화로 인하여 우리의 자녀들이 경제활동을 할 시기가 되면 비경제활동 인구인 노인층의 비율은 늘어나고 경제활동 인구 비율은 줄어들어 각종 공적 보험료에 대한 부담이 늘어 부모를 부양하기에는 더욱 버거워질 전망이다.

지금 살고 있는 집에 대한 대출금 상환과 자녀 사교육비에 수입의 대부분을 지출하고 나면 노후준비는 언감생심 꿈도 꾸지 못하는 가정들이 많은 것이 현실이다. 통계청의 조사에 의하면 개인연금을 가입하고 있는 비율이 20%에도 미치지 못한다고 하니 앞으로 20~30년후 노인들의 경제활동과 부양에 대한 문제가 심각한 사회문제로 나타날 것은 당연한 일일 것이다.

이러하여, 자녀 사교육비를 줄여서라도 노후준비를 시작하지 않으면 영원히 시작을 하지 못한다고 한다. 자녀에게 좋은 교육과 기회를 주려는 부모의 마음은 이해가 가지만 나중에 그 자녀에게 내가 짐으로 다가간다면 그건 더더욱 안 좋은 결과를 초래하는 것이라고 한다.

국민연금은 62~65세가 되어야 나오는데 50대 초반에 명퇴를 당하는 상황에서 막막하기만 한 것이 사실이다. 개인연금을 미리미리 준비해야 하는 이유가 여기 있다. 자녀들을 다 독립시키고 나면 대부분은 자녀들 삶도 빠듯하여 부모에게 용돈 드리는 것도 부담스러울 때가 많은데, 개인연금보험에서 다달이 생활비가 나온다면 이런 막내 효자가 또 어디 있겠는가.

연금컴의 이은하 팀장은, " 40대이면서 중,고등학생 자녀를 둔 가정의 경우, 순 수입의 절반 이상을 자녀의 사교육비에

쏳아붇는 경우가 대부분입니다. 자녀 교육도 물론 중요하겠지만 수입에서 생활비를 뺀 순 수입의 최소 20% 정도는 개인연금에 투자하여 노후대비를 하는 것이 자녀와 부모 모두에게 더 좋은 일이 될 것입니다. 결국 부모의 노후준비가 부족하다면 자녀에게 기대야 하기 때문이죠." 라고 노후준비의 중요성에 대해서 강조하였다.

그러면, 올바른 노후준비를 위해 고려해야 할 사항은 무엇일까?

최근 고객들이 가장 많은 관심을 보이고 가입하는 상품이 바로 변액연금보험이다. 변액연금보험은 연금을 탈 시점에 수익률이 마이너스라 하더라도 원금을 보장해주기 위해, 납입 보험료중 50%가량을 안정적인 채권형 펀드에 의무투입을 하게끔 만들어놓았다. 고객의 입장에서는 당연히 원금도 보장되고 장기투자시 안정적인 수익까지 창출되는 두 마리 토끼를 잡는 상품이고, 보험사 입장에서는 고객의 민원을 최소화할 수 있는 효자 상품이라 보면 되는 것이다.

변액연금보험을 가입할 때에는 일시적인 주가흐름에 일희일비하지 않고 10년이상 장기적으로 내 노후를 위하여 준비한다는 생각으로 가입해야만 주가가 중간 중간 하락하더라도 꾸준히 유지를 할 수 있다고 한다.

변액연금보험 상품을 비교하고 고르는 기준에 대해서 알아보자.

 

1) 안정성

원금보장은 기본이고, 추가로 원금의 200%이상 조건부로 보장해 주는 상품등 다양한 상품들이 출시되어 있지만, 조건부 보장이기 때문에 고객의 입장에서 가장 유리한 조건을 충족시켜주는 상품을 선택해야 한다.

2) 수익성

상품특성상 50%가량 채권형 펀드에 의무 투입되지만 모든 상품이 그런건 아니고 보험사 상품에 따라 설정 비율은 달라지게 된다. 당연히 주식편입 비율이 높은 상품일 수록 장기투자시 높은 수익률을 기대할 수 있다.

3) 수수료

수수료는 초기에 발생하는 사업비와 운용에 따라 누적되는 펀드운용보수가 있다. 당연히 사업비와 운용보수가 저렴한 상품일수록 자신에게 돌아가는 연금재원은 많아지게 된다.

4) 기타

부부형 옵션, 중도 사망시 연금 보증기간, 연금수령형태별 특징 등을 비교해보고 선택해야 한다.

이상의 4가지 기준을 가지고 변액연금보험을 비교해보고 가입하면 되는데, 보험용어가 원래 생소하고 전문용어가 많아서 개인이 일일이 다 알아본다는 것은 불가능에 가깝다.

그래서 요즘에는 인터넷 비교사이트를 통한 상담이 많아지고 있는데, 연금보험 비교사이트 연금컴에서는(www.yungum.info) 변액연금보험 뿐만 아니라 즉시연금,연금저축,변액종신보험 등 국내에 판매되고 있는 20여개 생명보험회사의 연금보험 상품을 비교하고 고객의 성향을 분석하여 전문가의 1:1 무료 컨설팅을 통한 최적의 연금보험 추천을 하고 있어서 화제가 되고 있다.