연말정산은 직장인에게 '13월의 월급'으로 불릴 만큼 중요한 절세 기회이다. 하지만 같은 연봉을 받더라도 어떤 항목을 얼마나 꼼꼼하게 챙기느냐에 따라 환급금 차이는 수십만 원에서 많게는 수백만 원까지 벌어진다. 특히 연말이 다가와서 준비하는 것보다 평소 소비 습관과 공제 항목을 미리 관리하면 환급금을 더욱 늘릴 수 있다. 다음은 누구나 실천할 수 있는 연말정산 절세 전략 6가지이다.

1. 신용카드보다 체크카드와 현금을 적극 활용한다

가장 기본적인 절세 전략은 결제 수단을 효율적으로 사용하는 것이다.

연말정산에서는 신용카드보다 체크카드와 현금영수증의 소득공제율이 더 높다. 일반적으로 신용카드보다 체크카드와 현금영수증이 높은 공제율을 적용받기 때문에 일정 사용액을 넘긴 이후에는 체크카드 중심으로 소비하는 것이 환급금을 늘리는 데 유리하다.

다만 무조건 체크카드만 사용하는 것이 정답은 아니다. 먼저 신용카드로 총급여의 일정 비율 이상을 사용해 공제 기준을 충족한 뒤 이후 소비를 체크카드나 현금영수증으로 전환하면 절세 효과를 더욱 높일 수 있다.

2. 의료비와 교육비 영수증을 꼼꼼하게 확인한다

의료비와 교육비는 놓치기 쉬운 대표적인 공제 항목이다.

안경이나 콘택트렌즈 구입비, 치과 치료비, 한방병원 진료비 등도 조건에 따라 공제 대상이 될 수 있다. 또한 자녀 학원비나 대학 등록금, 장애인 교육비 등도 해당 요건을 충족하면 세액공제를 받을 수 있다.

간소화 서비스에 자동으로 반영되지 않는 항목도 있기 때문에 영수증을 직접 확인하고 누락 여부를 점검하는 습관이 필요하다.

3. 연금저축과 IRP를 적극 활용한다

대표적인 절세 금융상품을 활용하는 것도 효과적인 방법이다.

연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)은 납입 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 절세 상품이다. 일정 한도 내에서 납입하면 연말정산 환급금을 크게 늘릴 수 있으며 노후 자산까지 함께 준비할 수 있다는 장점이 있다.

특히 연말이 가까워질수록 부족한 납입액을 추가로 채우는 사례가 많다. 여유 자금이 있다면 한도 내 추가 납입을 검토하는 것이 절세에 도움이 된다.

연말정산 [AI 생성 이미지]

4. 부양가족 공제를 놓치지 않는다

인적공제는 환급금을 좌우하는 핵심 요소 가운데 하나이다.

배우자와 부모, 자녀 등 부양가족이 공제 요건을 충족한다면 인적공제를 받을 수 있다. 하지만 가족 구성원이 중복으로 공제를 신청하면 불이익이 발생할 수 있으므로 사전에 가족 간 공제 대상자를 조율하는 것이 중요하다.

특히 부모님의 소득이나 자녀의 연령, 소득 요건 등을 미리 확인하면 예상치 못한 공제 누락을 예방할 수 있다.

5. 월세와 기부금 공제를 적극 챙긴다

월세와 기부금 역시 절세 효과가 큰 항목이다.

무주택 근로자가 일정 요건을 충족하면 월세 세액공제를 받을 수 있으며 종교단체나 공익단체 등에 기부한 금액도 세액공제 대상이 될 수 있다.

기부금 영수증이나 임대차계약서 등 관련 서류를 미리 준비하면 공제 신청 과정이 훨씬 수월해진다. 적은 금액이라도 여러 항목이 합쳐지면 환급금 차이가 커질 수 있다.

6. 연말정산 간소화 서비스만 믿지 않는다

간소화 서비스는 편리하지만 모든 자료를 완벽하게 제공하는 것은 아니다.

일부 의료비나 교육비, 기부금 등은 자료 제출이 늦거나 누락되는 사례가 발생할 수 있다. 따라서 국세청 간소화 서비스에서 조회되지 않는 항목이 있는지 직접 확인하고 필요한 경우 증빙서류를 추가 제출하는 것이 좋다.

연말정산은 작은 확인 하나가 예상보다 큰 환급금 차이로 이어질 수 있다. 마지막까지 꼼꼼하게 점검하는 자세가 중요하다.